Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» отвечает за регуляцию процедуры банкротства физлиц и распространяется на такие долги, как ипотека, кредит, автокредит, задолженность по оплате тарифов ЖКХ и так далее.
Банкротство через арбитражный суд
Обратиться с заявлением о банкротстве в суд можно при любой сумме долга. Главное, чтобы эта сумма была для вас непосильной (доходы не позволяют обслуживать имеющийся долг).
Еще один момент, который необходимо учитывать: если ваша задолженность составила более полумиллиона рублей и вы не можете выплатить ее в срок, то по закону вы обязаны подать заявление на банкротство. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней.
Последствия банкротства физического лица
Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):
1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):
— кредитной организацией — в течение 10 лет;
— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;
— всеми остальными организациями — в течение трех лет;
3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.
Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).
Как разворачиваются события?
Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.
Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.
Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.
Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.
После судебного решения есть три варианта развития событий:
- Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
- Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
- Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.
Какие изменения вносились ранее
Участие в процедуре банкротства стало возможным не только юридическим лицам, но и физическим лицам. У граждан появилось законное основание быть признанным банкротом по решению суда. Физические лица получили возможность участвовать в процедуре банкротства в судебном порядке — в арбитражном суде и внесудебном порядке — в МФЦ.
Внесения изменений в процедуру банкротства позволило:
-
проводить упрощенное банкротство физических лиц через внесудебную процедуру в Многофункциональных центрах (МФЦ);
-
заявление и комплект документов на банкротство отправлять дистанционно через интернет;
-
определить сумму долга, при которой гражданин может подать на банкротство по упрощенной процедуре (внесудебной) в размере от 50 000 до 500 000 рублей, а при судебном рассмотрении более 500 000 рублей.
Пандемия коронавируса негативно сказалась на материальном положении многих граждан. Несмотря на то, что суды работают в ограниченном режиме, к ним продолжают поступать обращения, в том числе и по делам о банкротстве. А поскольку судебные процессы не проводятся, то количество отложенных дел ежедневно растет.
Пока в законе нет никаких изменений о банкротстве физических лиц. И даже в Постановлении Правительства от
Но на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, который позволит инициировать гражданам свое банкротство в упрощённом внесудебном порядке. Президент поручил упростить банкротство физических лиц уже в этом году в связи с надвигающимся экономическим кризисом.
Сделать это будет можно при сумме долга от 200 (в некоторых случаях от 50) до 500 тысяч рублей. При этом физические лица должны отвечать ряду требований, в частности доход ниже прожиточного минимума, отсутствие имущества и пр. Если гражданин соответствует всем требованиям, то для подачи заявления ему достаточно обратиться к нотариусу или арбитражному управляющему, для отдельной категории лиц — в МФЦ. Процедура банкротства предполагает упрощенный порядок без проведения собрания кредиторов, организации торгов и др. Если кредиторы не заявляют в течение года возражений, банкротство считается состоявшимся, и должнику списываются долги.
Вступление упрощенной процедуры банкротства физических лиц в силу позволит многим гражданам, пострадавшим от пандемии, решить свои финансовые проблемы, не погрязнув в долгах. Большое преимущество рассматриваемого законопроекта в том, что он допускает бесплатное банкротство физических лиц без помощи арбитражных управляющих и выплат им вознаграждений. Однако жёсткость критериев не позволит применять упрощенное банкротство для многих граждан.
- Заявление о банкротстве физического лица должно соответствовать требованиям 127-ФЗ, иначе оно будет возвращено заявителю.
- До момента его составления подготовьте весь пакет необходимых документов.
- За подачу заявления оплатите госпошлину в размере 300 руб.
- До его подачи в суд внесите на депозит суда 25 тыс. руб. на выплату вознаграждения финуправляющему. Подавайте ходатайство в суд об отсрочке платежа, если у вас недостаточно денежных средств для внесения.
- Ответственно подойдите к выбору СРО и укажите сведения о нем в заявлении. При этом заранее убедитесь, что СРО готово вам предоставить кандидатуру финуправляющего.
- Подайте заявление с приложением лично/через представителя: при судебном порядке — через канцелярию суда/почту/сервис «Мой арбитр», при внесудебном порядке — через МФЦ.
Планируете ли вы в ближайшее время подавать заявление о банкротстве физлица? Какой вам подходит способ подачи — судебный или внесудебный?
Сколько длится процедура банкротства физлиц
Если говорить о банкротстве с помощью специализированной компании, то процедура займет 7-8 месяцев, если человек не имеет никакого имущества. Если имущество есть, срок процедуры займет около года. Самостоятельное банкротство может растянуться на несколько лет. Профессиональные юристы обычно озвучивают такие сроки:
- сбор нужных документов — 1-2 недели,
- анализ документов и составление заявления — не более одной недели,
- первое судебное заседание — через полтора-два месяца,
- процедура реализации имущества гражданина — не более шести месяцев,
- публикация в ЕФРСБ и журнале «Коммерсант» — не более трех дней.
Структура законодательного проекта
Федеральный закон содержит 12 глав и 233 статьи. В первой главе раскрываются основные понятия. Вторая анализирует способы и возможности недопущения финансового краха должника. Третья рассматривает аспекты урегулирования отношений в суде. Далее можно найти вопросы наблюдения, оздоровления и конкурсного производства. В следующей главе исследуется возможность мирового соглашения сторон.
Данный закон регулирует и правоотношения физических лиц с банками, поэтому он будет полезен не только организациям, но и любым заемщикам, которые брали кредит в банках или финансовых организациях.
Если гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации, он лишается права выезда за пределы Российской Федерации. При условии внесудебного решения (через МФЦ) без указания на факт банкротства физическому лицу запрещено:
- брать кредиты и займы в течение 5 лет;
- 10 лет занимать управляющие должности в кредитных организациях, до 3 лет – органах управления юрлица, до 5 лет – в страховых компаниях.
Также в законе рассматривается порядок действий в случае смерти должника.
Цель внесения изменений в закон – предоставить человеку возможность рассчитываться по своим обязательствам путем последовательного погашения долга за счет будущих доходов. Также могут привлекаться органы опеки и представители несовершеннолетних детей. Наследники вправе принять участие в процедуре. Они могут изъявить желание о присвоении статуса банкрота.
Индивидуальный предприниматель сможет получить рассрочку по платежам на 3 года, при этом составляется график выплат. Здесь также учитываются и доходы будущих периодов. Если предприниматель меньше чем за 12 месяцев до подачи заявки о внесудебном банкротстве прекратил предпринимательскую деятельность, в ближайшие пять лет он не имеет права зарегистрировать ИП, руководить юридическим лицом или вести предпринимательскую деятельность. Кроме реструктуризации долга, разрешается выбрать вариант соглашения с кредиторами или продажу на аукционе имеющихся ценностей.
Пример заявления о признании гражданина банкротом
В Арбитражный суд Кемеровской области
г. Кемерово, ул. Черняховского, 2
Должник (Заявитель): Петров Петр Петрович
Адрес места жительства: г. Кемерово, ул. Можайского, д. 22, кв. 11
Кредитор 1: ПАО «Сбербанк России»
Адрес места нахождения: г. Кемерово, ул. Куйбышева, 67
Кредитор 2: Сергеев Антон Петрович,
Адрес места нахождения: г. Кемерово, ул. Авиационная, д. 35, кв. 82,
Госпошлина 300,00 руб.
Депозит суда 25000,00 руб.
ЗАЯВЛЕНИЕ
гражданина о признании его банкротом
Я, Петров Петр Петрович, паспорт № 8888 серия 123456, выдан 05.12.2008 г. ОВД Пролетарского района г. Кемерово, (ИНН 123456789101; СНИЛС 777-888-999 00). В настоящее время на апрель 2021 года имею размер требований, известных мне в размере 713 547 (семьсот тринадцать тысяч пятьсот сорок семь) рублей 47 (сорок семь) копеек, в том числе:
- Неспособность удовлетворить требования кредитора 1 по денежным обязательствам в сумме 554 347 (пятьсот пятьдесят четыре тысячи триста сорок семь) рублей 34 (тридцать четыре) копейки, вытекающим из договора потребительского кредитования № 15487/19 от 09.04.2019.
- Неспособность удовлетворить требования кредитора 2 по денежным обязательствам в сумме 159 200 рублей (сто пятьдесят девять тысяч двести) рублей 13 (тринадцать) копеек, вытекающим из договора займа от 07.07.2019.
Обращение в суд с соответствующим заявлением в порядке статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) обусловлено моей неплатежеспособностью и неспособностью удовлетворить требования кредиторов и уполномоченного органа в полном объеме.
Список моих кредиторов и должников с указанием наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, их места нахождения или места жительства, оформленный в соответствии с формой, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, прилагаю к заявлению.
По состоянию на апрель 2021 г. сумма задолженности перед кредиторами составляет 713 547 (семьсот тринадцать тысяч пятьсот сорок семь) рублей 47 (сорок семь) копеек, что превышает 500 000 рублей и срок, в течение которого не были исполнены требования, превышает три месяца с момента наступления даты их исполнения.
Соответственно, у меня имеются признаки банкротства, предусмотренные статьей 213.3 Закона о банкротстве.
В соответствии с положениями статьи 213.4 Закона о банкротстве гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Соответственно, у меня имеются признаки банкротства, предусмотренные статьей 213.4 Закона о банкротстве.
В настоящее время мне не принадлежит недвижимое имущество.
Я не имею возможности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в полном объеме по следующим причинам:
- Недостаточная сумма дохода;
- Недостаточность денежных средств для погашения задолженности.
- Недостаточно имущества для погашения всех долговых обязательств.
Прошу утвердить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации «Кемеровская саморегулируемая организация арбитражных управляющих». (Юридический адрес: г. Кемерово, ул. Ленина, д. 3).
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в сумме 25000 рублей внесены в депозит Арбитражного суда Кемеровской области (копию квитанции прилагаю).
На основании изложенного, а также руководствуясь статьями 4, 6, 33, 213.3, 213.4 Федерального закона Российской Федерации от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 223 — 225 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
ПРОШУ:
- Признать гражданина Петрова Петра Петровича, паспорт № 8888 серия 123456, выдан 05.12.2008 г. ОВД Пролетарского района г. Кемерово, (ИНН 123456789101; СНИЛС 777-888-999 00) несостоятельным (банкротом).
- Назначить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации «Кемеровская саморегулируемая организация арбитражных управляющих». (Юридический адрес: г. Кемерово, ул. Ленина, д. 3).
- Ввести в отношении Петрова Петра Петровича процедуру реализация имущества.
Приложения:
- Список кредиторов и должников гражданина
- Опись имущества гражданина
- Справка о задолженности по кредитному договору
- Выписка по счету №
- Копия справки ГИБДД.
- Копия справки Управления Гостехнадзора Кемеровской области
- Копия справки МЧС
- Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица
- Копия документа, удостоверяющего личность должника
- Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
- Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования
- Копия пенсионного удостоверения № 20138
- Копия свидетельства о заключении брака И-ЛО № 646162
- Копия паспорта супруга
- Копия доверенности № 63/227-н/53-2020-6-547 от 11.12.2020 г.
- Копия доверенности (в порядке передоверия доверенности № 63/227-н/53-2020-6-547 от 11.12.2020 г.) от 11.12.2020 г.
- Копия документа, подтверждающего уплату государственной пошлины
- Копия документа, подтверждающего внесение платежа по депозиту в размере 25 000 рублей
- Копия кассового чека ФГУП «Почта России» о заказных письмах кредиторам
- Копия кассового чека ФГУП «Почта России» о заказном письме в уполномоченный орган
- И др.
Что происходит с началом процедуры оформления процедуры банкротства физических лиц?
С момента введения арбитражным судом процедуры банкротства – «Реализация имущества должника», прекращаются все исполнительные производства в отношении должника, снимаются все ограничения, наложенные судебными и иными органами ранее. Все имущество гражданина, за исключением единственного жилья и предметов обихода, включается в конкурсную массу и подлежит реализации.
Должник имеет право на получение одного прожиточного минимума ежемесячно на протяжении всего процесса в денежном эквиваленте, при условии, что он имеет официальный доход. Далее по ситуации, если на иждивении у должника имеются несовершеннолетние дети, соответственно, будет выделен ежемесячный прожиточный минимум на них тоже.
Как происходит весь процесс по банкротству физических лиц?
Существуют две процедуры при банкротстве физических лиц. Реструктуризация долгов и реализация имущества. Реструктуризация долгов гражданина – это реабилитационная процедура для должника, вводится сроком на шесть месяцев с возможностью последующего продления, в которой будет рассматриваться вопрос о возможности погашения должником всех требований перед своими кредиторами в течение последующих трех лет.
Несмотря на то, что это процедура банкротства, должник арбитражным судом не признается банкротом. Главное условие введения данной процедуры в отношении должника – наличие у последнего подтвержденного, официального и постоянного дохода.
Реализация имущества гражданина – гражданин признается несостоятельным (банкротом), неспособным погасить свои обязательства перед кредиторами. Также вводится сроком на шесть месяцев, с возможностью дальнейшего продления арбитражным судом. Продление арбитражным судом обеих процедур банкротства происходит почти всегда по одной причине – не все мероприятия, согласно Закону о банкротстве, финансовым управляющим должника проведены.
Например, торги по реализации имущества должника не окончены, не все ответы получены управляющим от регистрирующих органов и так далее.
Банкротство физических лиц в Москве и Московской области в 2023 году
Лица, которые имеют постоянную или временную регистрацию в г. Москве и Московской области, имеют возможность пройти процедуру банкротства в г. Москве. Дело в том, что арбитражные суды обоих регионов находятся не далеко друг от друга. Арбитражный суд города Москвы находится по адресу: 115191 г. Москва, ул. Большая Тульская, д. 17, метро Тульская. Арбитражный суд Московской области находится по адресу: 107053 г. Москва, пр-т Академика Сахарова, д. 18, метро Комсомольская.
Оформление процедуры банкротства физических лиц в Москве и Московской области не отличается ничем. Собственно, как и ведение нашими арбитражными управляющими процедур банкротства физических лиц в других регионах Российской Федерации.
Банкротство супругов и его последствия
Банкротство ФЛ кажется процедурой простой: если нет денег для покрытия долга, придется распродавать имущество. Ситуация усложняется, когда суд признает несостоятельным одного из супругов. Банкротство одного члена семьи в этом случае не должно ущемлять интересов другого.
С другой стороны, Семейный кодекс РФ гласит, что все имущество супругов, приобретенное в браке, считается совместно нажитым. Следовательно, если сумма долга такова, что для его покрытия не хватит доли мужа или жены (в зависимости от того, чья несостоятельность имеет место), то источником компенсации станет и часть общей собственности.
Противоречие кажется непреодолимым, но на помощь приходит юридическая теория и судебная практика. Признание банкротом одного из супругов влечет за собой последствия для другого, если суду удастся доказать, что средства кредиторов тратились на общие семейные нужды.
Основания для подачи иска
Если ситуация физических лиц не подходит к одному из перечисленных требований потребуется подавать исковое заявление о банкротстве. Чтобы подать иск необходимо иметь основания для возбуждения дела.
Заявителями выступают:
- сам гражданин;
- кредиторы;
- физические или юридические лица, заинтересованные в банкротстве или уполномоченные органы.
Для подачи заявления от граждан предусмотрен срок 30 рабочих дней со дня, когда будут выявлены основания для иска.
Основные моменты:
- размер задолженности более 500 000 рублей;
- погашение долгов невозможно;
- неплатежеспособность в течение трех месяцев с даты первой просрочки.